„Money, money, money, must be funny in a rich man’s world” [t.r. bani, bani, bani, ar trebui să fie vesel în lumea bogaților], cântau cei de la ABBA. În viața reală însă, relația noastră cu banii este rareori amuzantă. De cele mai multe ori, salariul abia intră în cont și deja ne întrebăm unde s-a dus o parte din el.
Îi dorim, îi cheltuim, îi numărăm și ne îngrijorăm din cauza lor. Deși banii influențează aproape fiecare aspect al vieții noastre, puțini dintre noi învățăm cum să îi gestionăm cu adevărat. Despre cele mai frecvente greșeli financiare și lecțiile pe care mulți le înțeleg abia la maturitate am discutat cu specialista în educație financiară Daniela Secinschii.
Banii se câștigă greu?
Mulți am auzit același mesaj: dacă vrei să câștigi bine, trebuie să muncești până la epuizare. Concluzie din experiența generațiilor anterioare, care au muncit enorm pentru fiecare leu. Totuși, spune Daniela Secinschii, problema apare atunci când asociem succesul financiar exclusiv cu sacrificiul și suferința.
„Munca este necesară, dar există o diferență între a face ceva din obligație și a construi ceva în care crezi. Atunci când rezolvi probleme reale și creezi valoare pentru oameni, banii devin o consecință firească a muncii tale, nu o recompensă obținută prin chin.”
Avantajul la 20 de ani
La începutul vieții adulte, mulți tineri cred că nu au suficiente resurse. În realitate, au două dintre cele mai valoroase: timpul și energia.
Diferența dintre doi tineri cu aceeași vârstă poate fi uriașă după câțiva ani. Unul merge la facultate și atât. Celălalt citește, face voluntariat, învață limbi străine, participă la cursuri și își dezvoltă constant competențele.
„Felul în care alegi să îți petreci timpul liber astăzi îți poate influența direct veniturile de mâine”, explică specialista.
Primul salariu: cum îl împarți fără să ajungi la sfârșitul lunii fără bani
Pentru cei care încep să câștige propriii bani, Daniela Secinschii recomandă una dintre cele mai simple formule de administrare a bugetului: regula 50/30/20.
- 50% pentru necesități: chirie, utilități, mâncare, transport;
- 30% pentru dorințe și timp liber;
- 20% pentru economii și investiții.
Partea cea mai importantă este că economiile nu trebuie să rămână „ceea ce mai rămâne la finalul lunii”.
„Pune deoparte 10% din venit pentru economii și încă 10% pentru investiții. Fă acest lucru în fiecare lună, indiferent de sumă. Mai întâi te plătești pe tine. Pui deoparte banii pentru viitor și abia apoi îți organizezi restul cheltuielilor”, spune experta.
Ea adaugă că disciplina financiară nu depinde de mărimea veniturilor. „Cine poate administra eficient o mie de lei va putea gestiona și un milion.”
Capcanele începutului de carieră
Una dintre cele mai costisitoare greșeli apare atunci când încercăm să demonstrăm succesul prin obiecte. O mașină cumpărată în leasing sau un credit imobiliar luat fără calcule realiste pot crea impresia unei vieți prospere. În spatele imaginii însă se ascund rate, dobânzi, asigurări, reparații și cheltuieli care pot sufoca bugetul. „Mulți oameni se uită doar la prețul de cumpărare și uită să calculeze costurile reale pe termen lung”, avertizează Daniela Secinschii.
Problema poate deveni mai gravă atunci când apare o situație neprevăzută. Fără economii, orice poate transforma o dificultate temporară într-o criză financiară.
Investițiile nu sunt doar pentru cei bogați
Mulți oameni amână investițiile deoarece consideră că nu au suficienți bani. Potrivit Danielei Secinschii, aceasta este una dintre cele mai periculoase convingeri. „Întrebarea nu este dacă ai suficienți bani pentru a investi. Întrebarea este cum va arăta viața ta la pensie dacă nu investești nimic.” Specialista recomandă trei reguli simple pentru cei aflați la început: începe acum, investește mai întâi în educația financiară, pornește cu sume mici.
Pentru multe persoane vârsta de 40-50 de ani poate fi cea mai oportună perioadă pentru investiții. Veniturile sunt mai stabile, copiii sunt mai independenți, iar marile cheltuieli ale vieții au fost deja acoperite. În aceste condiții, capacitatea de economisire și investiție poate fi chiar mai mare decât la 20 de ani.
În perioade de instabilitate economică, tentația este să cauți soluții rapide. Daniela Secinschii recomandă însă o abordare mai prudentă: diversificarea.
„Economiile pot fi distribuite între depozite bancare garantate, valori mobiliare de stat și alte active care reduc expunerea la riscuri. Scopul nu este obținerea unor câștiguri spectaculoase peste noapte, ci construirea unei siguranțe financiare pe termen lung.”
