- Soluțiile de tip eKYC au facilitat creșterea de 2,5 ori a cererilor de creditare online
- Utilizatorii pot solicita deschiderea unui cont sau un credit doar în baza cărții de identitate și, datorită soluțiilor de tip eKYC, precum Qoobiss Identify, aceștia își pot valida identitatea de la distanță în mai puțin de 1 minut
Rata de aprobare a împrumuturilor online acordate de instituțiile financiar-bancare s-a dublat în ultimii 4 ani, potrivit unei analize realizate în România de Qoobiss, dezvoltatorul soluției Qoobiss Identify, ce oferă un proces securizat și digitalizat de verificare a identității la distanță folosind mijloace video.
Qoobiss estimează că datele colectate în rândul companiilor din România sunt similare și în Moldova și reflectă o tendință ce va căpăta amploare în piața locală.
Cu toate că instituțiile financiare pot fi reticente la integrarea unei soluții de tip eKYC (electronic Know-Your-Customer) și companiile utilizează tehnologii învechite, iar securitatea precară a sistemelor informatice nu poate fi ignorată, Qoobiss apreciază că accesarea creditelor online va accelera în anii următori și va simplifica activitatea instituțiilor financiar-bancare din Moldova.
Companiile care au implementat astfel de solutii au reușit să crească vânzările și să-și îmbunătățească performanța în mod semnificativ. Astfel, spre exemplificare, cu ajutorul soluției de tip eKYC, una dintre instituțiile care oferă împrumuturi a obținut o creștere de 2,5 ori a cererilor de creditare online anul acesta față de 2019. Valoarea finanțată a crescut de peste 4 ori, iar numărul de contracte finanțate este mai mare de aproape 3 ori.
Migrarea serviciilor financiare în mediul online a determinat căutarea unor soluții inovatoare și tehnologice pentru a satisface nevoile clienților. Utilizatorii pot solicita deschiderea unui cont sau un credit doar în baza cărții de identitate și, datorită soluțiilor de tip eKYC, precum Qoobiss Identify, aceștia își pot valida identitatea de la distanță în mai puțin de 1 minut.
Pentru a proteja institutiile financiar bancare, este necesara verificarea si monitorizarea fiecarui client din punct de vedere AML, intr-un mod transparent si nediscriminatoriu.
Solutia Qoobiss AML este sincronizata cu sute de liste international de sanctiuni care se actualizarea in timp real. Qoobiss AML returneaza informatii si despre PEP, afiliatii acestora, precum si despre companiile de stat. Aplicatia monitorizeaza continuu clientii si transmite notificari zilnice daca apar modificari.
Totodată, procesul de creditare este eficientizat, odată cu implementarea Qbiz, serviciu de onboarding end-to-end (Onboarding Management System).
QBiz este un proces de onboarding end-to-end, care acoperă toate fluxurile dintr-o companie. Pașii procesului de onboarding management sistem sunt:
- Colectarea informațiilor și a documentelor necesare în proces;
- Identificarea la distanță folosind mijloace video;
- Etapa de verificări AML (Anti Money Laundering) acolo unde situația o impune, fiind interogate sute de liste internaționale de sancțiuni și realizate verificări PEP (Politically Exposed Persons) și afiliații, precum și monitorizarea continuă și automată a întregii baze de date;
- Generarea documentelor precontractuale și contractuale;
- Semnarea documentelor și transmiterea dovezilor/ documentelor în aplicația beneficiarului.
„Observăm o orientare a instituțiilor financiare către tehnologie, manifestată prin reducerea treptată a prezenței fizice. Accentul se pune mai ales pe furnizarea serviciilor financiare digitale, accesibile oriunde există conexiune la internet. Adoptarea celor mai avansate tehnologii și optimizarea numărului de puncte de lucru duce la creșterea vânzărilor și, implicit, la diminuarea costurilor operaționale. Cu ajutorul soluției de identificare la distanță utilizând mijloace video, Qoobiss Identify, și a unui proces de onboarding end-to-end simplificat, obținerea unui credit online devine un proces simplu, ușor și foarte avantajos. Pentru a accesa servicii online, clientul care își dorește o soluție de finanțare are nevoie doar de cartea de identitate și de un smartphone cu acces la internet”, spune Ileana Comănescu, Product Manager KYC Global la Qoobiss.
Qoobiss este furnizor acreditat de Autoritatea pentru Digitalizarea României (ADR) pentru servicii de verificare a identității la distanță, utilizând mijloace video.
In Republica Moldova, soluția Qoobiss Identify permite identificarea la distanță a oricărui utilizator, indiferent de tipul actului de identitate, nefiind limitat de granitele tarii
Conform noilor prevederi ale Bancii Nationale a Moldovei, procesul de identificare video la distanță se realizează în 3 pași simpli:
- Validarea numarului de telefon al solicitantului
- Validarea cărții de identitate față-verso;
- Realizarea unui selfie de catre solicitant
Procesul de identificare la distanță a clienților se realizează într-un mod eficient – viteza de răspuns este de ordinul secundelor. Tehnologia avansată de inteligenta artificiala (AI), precum si de recunoaștere facială și biometrică asigură autenticitatea fiecărui proces de identificare, oferind o securitate sporită a informațiilor. Totodată, acest proces este complet automatizat, disponibil 24 de ore din 24, 7 zile din 7. Soluția Qoobiss Identify este îmbunătățită continuu cu funcționalități noi, respectând, totodată, prevederile legislative în vigoare.
Soluția de identificare la distanță, folosind mijloace video, a fost concepută pentru a fi ușor scalabilă, putand procesa un număr mare de utilizatori simultan, este ușor de implementat în fluxul beneficiarilor și complet automatizata..Soluția Qoobiss Identify este ușor customizabilă, fiind adaptată pentru o varietate de industrii, precum financiar-bancară, medicală, telecom, jocuri de noroc, asigurări, retail etc.
